Wer sich über einen Autokredit den Traum erfüllen möchte, endlich ein eigenes Fahrzeug in Gestalt eines Neuwagens zu finanzieren, der muss mit einer großen Schwierigkeit ringen. Die durchschnittlich längste Laufzeit für eine solche Finanzierung sind acht Jahre, ein Neuwagen kostet leicht mehr als 30.000 Euro.

Selbst ohne die Zinsen und anfallenden Gebühren ergibt sich daraus eine monatliche Rate von mehr als 357 Euro, wenn man das Darlehen auf normalem Wege – also in gleich großen monatlichen Teilen – tilgen möchte. Die Finanzinstitute haben, angeführt von den Autobanken, erkannt, dass dieser Weg wenig effektiv ist, um tatsächlich derart große Darlehen an den Kunden zu bringen und bieten aus diesem Grund den Autokredit mit einer Ballonfinanzierung an.

Wie unterscheidet sich ein Autokredit mit Ballonfinanzierung von der Standardfinanzierung?
Die Ballonfinanzierung bricht das System der Standardfinanzierung. Über den Rückzahlungszeitraum zahlt man nicht die volle Kreditsumme in gleichen monatlichen Teilen ab, sondern nur einen Bruchteil.

Die meisten Banken bieten diesbezüglich 50 Prozent der Summe an. Um im Beispiel zu bleiben: Statt 357 Euro zahlt man dann nur etwa 178 Euro sowie Zinsen und Gebühren ab. Der monatliche Betrag, der zur Tilgung des Autokredits aufgewendet werden muss, wird also wesentlich kleiner und sehr viel leichter abzubezahlen. Aber natürlich schenkt einem der Autokredit mit Ballonfinanzierung den Überbetrag nicht einfach. Die Schlussrate steigt im gleichen Maße, wie man monatlich weniger bezahlt, immer weiter an. Daher hat dieses Finanzierungsmodell seinen Namen: Die Schlussrate bläst sich wie ein Luftballon immer weiter auf. Bevor der jedoch platzt, muss die Luft abgelassen werden.

Der Autokredit mit einer Ballonfinanzierung: Was geschieht mit der Schlussrate?

Bei einem Autokredit mit Ballonfinanzierung haben sich drei Wege eingebürgert, mit denen man angemessen mit der Schlussrate umgehen kann. Zum einen gibt es das sogenannte Leasing-Modell: In diesem Szenario gibt man das Fahrzeug nach Ablauf des Kreditvertrags zurück und erhält eine gewisse Summe, die man dazu verwenden kann, die Schlussrate komplett zu tilgen. Da man anschließend ohne Fahrzeug auskommen muss, sprechen die Banken gerne davon, der Kunde hätte das Auto in diesem Fall nur gemietet, also geleast.

Zum zweiten gibt es natürlich den Weg, wenn man denn über die finanziellen Möglichkeiten verfügen sollte, das Darlehen ganz einfach direkt zurück zu bezahlen. Der Vorteil dabei ist offensichtlich: Man ist eine immense finanzielle Belastung augenblicklich los. Man muss allerdings das Geld haben. Der letzte und am häufigsten gewählte Weg: Die Bank gewährt bei einem Autokredit mit Ballonfinanzierung für die Schlussrate einen weiteren Kredit. So kann man das Auto bezahlen und sein Geld behalten, muss allerdings in Kauf nehmen, über Jahre wieder einen Kredit abzubezahlen.