Seit es das Internet gibt, haben Verbraucher viel bessere Möglichkeiten, sich zu informieren und Angebote zu vergleichen, wenn sie einen Kredit aufnehmen wollen. Die Hausbank ist schon lange nicht mehr erste Wahl, wenn es um günstige Kredite geht, die in der Regel von Direktbanken angeboten werden. Über die Werbung versprechen alle Banken ihren Kunden günstige Kredite, aber in der Praxis sieht es häufig so aus, dass scheinbar günstige Kredite ziemlich teuer werden, wenn die Banken die Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen anbieten.

Um herauszufinden, wo es wirklich günstige Kredite gibt, eignet sich ein Kreditvergleich, der kostenlos im Internet angestellt werden kann. Aber auch bei einem Kreditvergleich gibt es einiges zu beachten.

 

Einen kostenlosen Kreditvergleich anstellen und günstige Kredite finden

Es gibt eine Reihe von speziellen Portalen, die für die Verbraucher die Kreditangebote verschiedener Banken genauer unter die Lupe genommen haben. Auf diesen Seiten sind die besten Anbieter von günstigen Krediten tabellarisch aufgelistet. Ganz oben sind die Banken zu finden, die mit den niedrigsten Zinsen werben. Aber bereits hier muss aufgepasst werden. Handelt es sich um bonitätsabhängige Zinsen, heißt das noch lange nicht, dass der beworbene Zinssatz auch der Zinssatz ist, den der Kreditantragsteller angeboten bekommt. Wenn die Zinsen von der Bonität abhängen, legt die Bank im Anschluss an die Bonitätsprüfung fest, wie hoch die Zinsen tatsächlich sind. Da gibt es Spannen von mehr als zehn Prozent.

 

Wie sich die Bonität eines Kreditnehmers bestimmt

Die Bonitätsbewertung ist und bleibt ein Buch mit sieben Siegeln. Es gibt unendlich viele Faktoren, die auf die Kreditwürdigkeit Einfluss haben. Dazu gehört die Schufa Auskunft des Antragstellers, seine Einkommensverhältnisse und eine Reihe von persönlichen Merkmalen wie Alter, Geschlecht, Beruf, Familienstand usw. Der Kunde wird nie genau erfahren, warum seine Bonität von der Bank so und so eingeschätzt wird. Es gibt lediglich Tendenzen, die nachzuvollziehen sind. Beispielsweise werden Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst automatisch besser bewertet und bekommen deswegen günstige Kredite. Das hat im Wesentlichen mit dem sicheren Arbeitsplatz zu tun und den Zahlungserfahrungen, die Banken in der Vergangenheit mit Kreditnehmern dieser Berufsgruppen machen konnten.

 

Persönliche Angebote einholen

Um zu erfahren, wie die Bank die Bonität bewertet und wie hoch der Zinssatz tatsächlich sein wird, müssen Kunden, die nur günstige Kredite aufnehmen wollen, sich ein persönliches Angebot erstellen lassen. Um einen Überblick zu bekommen, wie der Zins in etwa aussehen könnte, lohnt es sich, das repräsentative Beispiel anzusehen, dass Banken parallel zum beworbenen Zins veröffentlichen müssen. Der hier angegebene Zinssatz entspricht dem Zinssatz, der zwei Dritteln aller Verbraucher gewährt wird. Kreditnehmer, die auf der Suche nach günstigen Krediten sind, sollten sich also zwei oder drei Banken auswählen, von denen sie sich ein persönliches Angebot erstellen lassen. Erst wenn ihnen das vorliegt, können sie die Angebote erneut miteinander vergleichen.

 

Günstige Kredite mit Festzins

Verbrauchern, denen dieser Aufwand zu hoch ist, bleibt nichts weiter übrig, als sich günstige Kredite unter den Festzinsangeboten auszusuchen. Die Zinsen sind bei diesen Kreditangeboten immer etwas höher, aber letztlich müssen die Kredite nicht wirklich teurer sein, weil der Zins nicht von der persönlichen Bonität abhängt. Natürlich müssen Kreditantragsteller, die günstige Kredite mit Festzins wollen, kreditwürdig sein, aber der Zinssatz wird allen Kreditnehmern gewährt. Bei Festzinsangeboten ist es lediglich üblich, dass die Höhe der Zinsen vom Kreditbetrag und der Laufzeit abhängig gemacht wird.

 

Im Normalfall kann der Kreditsuchende günstige Kredite dann direkt online aus dem Kreditvergleich anfragen. Mit einem Klick wird er direkt an die Bank weitergeleitet und kann seine persönlichen Daten eingeben. Da diese Kredite heute bei den Banken automatisch bearbeitet und oft auch automatisch genehmigt werden, dauert es meistens nur wenige Minuten, bis die Kreditentscheidung getroffen wird.

 

Bringt der Kreditantragsteller nicht die entsprechende Bonität mit, weil er zum Beispiel arbeitslos ist, zu wenig Geld verdient, eine negative Schufa hat oder bereits andere laufende Verpflichtungen, sodass ein weiterer Kredit nicht ohne Weiteres gewährt werden kann, werden die Mitarbeiter der Bank den Kunden telefonisch, per E-Mail oder per Post kontaktieren. Oft gibt es Möglichkeiten, wie zum Beispiel das Stellen eines solventen Bürgen, die eine Kreditvergabe doch noch möglich machen. Die Richtlinien, nach denen Kredite entschieden werden, sind bei den Banken unterschiedlich, sodass es sich auch lohnen kann, wenn eine Bank den Kredit ablehnt, die Anfrage bei einer anderen Bank erneut zu stellen.

 

Günstige Kredite über den Kreditvermittler

Zwar versprechen auch die Kreditvermittler günstige Kredite bei negativer Schufa, aber die schufafreien Kredite werden nicht jedem bewilligt und günstige Kredite sind es nicht wirklich, weil die Zinsen meistens etwas höher sind und darüber hinaus eine Vermittlungsprovision an den Vermittler gezahlt werden muss, die günstige Kredite auch wieder teurer macht.