Beim Sofortkredit noch heute auf dem Konto handelt es sich um eine Art superschnellen Kredit. Alle einzelnen Schritte bei der Vergabe des Kredites von der Beantragung, dem Einreichen von Lohn- und Gehaltsnachweisen bis hin zur Identifizierung müssen ohne Zeitverlust durchgeführt werden, damit der Sofortkredit noch heute auf dem Konto Wirklichkeit werden kann.

Wenn Sie den schnellen Ablauf der Kreditvergabe nachvollziehen möchten, dann sollten Sie sich mit zwei Dingen gründlicher befassen: Einerseits mit der Kreditvergabe selber, andererseits aber auch mit den Überweisungslaufzeiten zwischen den einzelnen Bankkonten. Letztendlich sind es die einzelnen Ablaufschritte bzw. deren einzelne Dauer, die die Auszahlungszeitspanne des Kredits technisch nach unten begrenzen.

Rahmenkredite und Dispokredite stehen sofort zur Verfügung

Bei zwei Kreditarten ist die Funktion einen Sofortkredit noch heute auf dem Konto haben oder einen Verfügungsrahmen nutzen zu können, integraler Bestandteil der Kreditart. Bei einem Dispokredit auf dem Girokonto erhalten Sie als Kontoinhaber irgendwann eine Mitteilung, dass Ihnen ein Verfügungsrahmen eingeräumt worden ist. Diesen können Sie in der Art und Weise nutzen wie sie sonst auch eine Zahlung autorisieren würden: Sie zahlen eine Rechnung per Überweisung, heben Geld am Automaten ab oder nutzen die girocard für die Bezahlung im Einzelhandel und bei vielen Dienstleistern.

Eine andere Variante ist die Möglichkeit der Teilzahlung der Einkäufe auf der girocard bzw. auch der Kreditkarte. Hier wird ein genereller Einkaufsrahmen vereinbart, bei der Genehmigung bzw. Einräumung fallen noch keinerlei Gebühren an. Erst die Inanspruchnahme wird berechnet. Sie könnten diesen Rahmen nutzen, um heute schon einzukaufen und sich den Stress mit dem Sofortkredit noch heute auf dem Konto nicht anzutun.

Sofortkredit bei der eigenen Bank: Taggleiche Gutschrift möglich

Grundsätzlich würde unsere Redaktion davon abraten, einen Kredit unbedingt noch am selben Tag gutgeschrieben haben zu wollen. Denn dann bleibt nur wenig Zeit zu einem Zinsvergleich, vielleicht geht Ihnen ein günstigerer Zins „durch die Lappen“, weil nicht alle Anbieter so schnell sind und die Gutschrift per Express-Überweisung noch am selben Tag durchführen können. Wenn Sie bei der bisherigen Bank einen Kredit aufnehmen, dann können Sie unter Umständen sogar noch heute Geld auf dem Konto sehen: Überweisungen innerhalb der gleichen Bank wreden am selben Tag gutgeschrieben, die Banker sprechen dann von „taggleich“ oder „valutengleich“. Denn der Tag der Belastungsbuchung (auf dem abgehenden Konto der Bank) und dem Kundenkonto ist gleich.

Allerdings können Sie wesentlich weniger entspannt nachfragen und verhandeln, als wenn Sie etwas mehr zeitlichen Abstand bis zu Ihrem Finanzbedarf hätten. Ein geschulter Bankberater erkennt ganz deutlich, dass Sie irgendwie unter Druck stehen und deshalb wahrscheinlich auch eine höhere Preisbereitschaft haben könnten. Die Situation ist dann ähnlich als wenn eine Geschäftsreisender sofort eine Kurzstrecke in der Business Class fliegen will: Die Fluggesellschaft (Bank) orientiert sich dann an dem höchsten Tarif (oder bei der Bank: der oberen Zinsgrenze) und nicht dem besten verfügbaren Angebot.

Sofortkredit bei einer neuen Bank: Beinahe schon ein Quantensprung

Der Sofortkredit noch heute auf dem Bankkonto bei einer neuen Bank oder einem bisher unbekannten Finanzierungspartner ist fast schon ein Quantensprung. Hier muss jeder einzelne Arbeitsschritt passen und voll elektronisch durchgeführt werden. Weil für das Versenden von Dokumenten oder etwaige Rückfragen keine Zeitreserve mehr besteht. Gehen Sie den Zeitplan quasi „von hinten“ an:

+ Gutschrift noch am selben Tag: Express-Überweisung gegen zusätzliches Entgelt
In der entsprechenden auch in Deutschland umgesetzten EU-Verordnung sind kurze Banklaufzeiten vorgesehen und eindeutig definiert. Bei banküberschreitenden Zahlungen im Online-Banking gibt es eine nachmittägliche Schlußzeit, alle Zahlungen werden am nächsten Tag gutgeschrieben. Eine Überweisung mit Gutschrift binnen weniger Stunden erfordert deshalb eine gesonderte, zuschlagpflichtige Auftragsart. Die kreditgewährende Bank muss diesen Arbeitsablauf in die Kreditvergabe integriert haben, damit es funktioniert. Zusätzliche Kosten irgendwo im Bereich zwischen 10 und 20 Euro entstehen. Dafür, dass das Geld am gleichen Tag zur Verfügung steht.

1. Voraussetzung für den Sofortkredit noch heute auf dem Konto: Angebot der Schnell-Überweisung und kompletter Abschluß am frühen Nachmittag.

+ Unterschrift und schnelle Rückgabe des Kreditvertrages
Vor dem Auslösen der Schnell-Überweisung muss der von Ihnen unterschriebene Kreditvertrag vorliegen. Da Sie sich zum Durchlesen und Nachdenken ein bisschen Zeit nehmen solten, ist wahrscheinlich der späteste Zeitpunkt, an dem der Kreditvertrag bei Ihnen vorliegt so um 12 bis 13 Uhr.

+ Prüfung und Bearbeitung des Kreditantrags:
Eine weitere Voraussetzung für die Auszahlung vor 15 oder 14 Uhr und Ihre Unterschrift zwischen 12 und 13 Uhr ist, dass die Kreditbearbeitung dann schon komplett abgeschlossen ist. Ein Kreditbearbeiter muss dann den Antrag, die eingereichten Unterlagen wie den Einkommensnachweis und auch die abgeschlossene Identifizierung prüfen und dokumentieren. Auszahlungen erfolgen fast grundsätzlich im 4-Augen-Prinzip. Dies bedeutet, dass ein zweiter Mitarbeiter stichprobenartig gegenprüft und die „zweite Unterschrift“ setzt. Egal ob elektronisch oder tatsächlich auf Papier. Damit befinden Sie sich schon am Vormittag, an dem alle Unterlagen bei der Bank vorliegen müssen.

+ Ihr Kreditantrag: Startschuß für den Sofortkredit noch heute auf dem Konto
Ohne den Kreditantrag kann der Arbeitsablauf für den Sofortkredit noch heute auf dem Konto gar nicht starten. Der Grund dafür: Die Bank berechnet jeden Kredit individuell, aus den persönlichen Verhältnissen und der Rückzahlungswahrscheinlichkeit ergibt sich ein kundenspezifischer Zinssatz. Zusätzlich muss seit etwa zehn Jahren auch noch der Personalausweis oder Reisepass vorgezeigt werden, dass früher übliche Zuschicken der Unterlagen und die Angabe eines Referenzkontos auf den gleichen Namen reichen nicht mehr aus.

Deshalb ist eine weitere Voraussetzung für den Sofortkredit noch heute auf dem Bankkonto:
+ Sie sind entweder bei der jeweiligen Bank schon einmal identifiziert
+ Sie nutzen ein Echtzeit-Identifizierungsverfahren

Dies muss – in der Rückrechnung der dann folgenden Arbeitsschritte allerdings am frühen Vormittag erfolgt sei, ansonsten ist der Sofortkredit noch heute auf dem Konto schlichtweg nicht möglich. Die Arbeitsabläufe in den Banken wurden zwar enorm beschleunigt, dennoch ist der Sofortkredit mit Gutschrift am nächsten oder übernächsten Tag eher die Regel.