Ein Kredit für die Selbstständigkeit unterscheidet sich vom Privatkredit in vielen Bereichen. Während der Privatkredit mit einem Einkommen aus einer abhängigen Beschäftigung abgesichert wird, ist dies natürlich beim Kredit für Selbständige nicht gegeben. Somit sind an den Kredit für die Selbstständigkeit völlig andere Bedingungen geknüpft und der Antragsteller muss andere Wege beschreiten, um den Kreditwunsch für das eigene Unternehmen umsetzen zu können.

Was ist notwendig, um den Kredit für Selbständige zu erhalten?

Ein Kredit für die Selbstständigkeit wird keinesfalls so einfach gewährt wie der Privatkredit oder auch der Konsumentenkredit. Der Traum in die Selbständigkeit ist aber oftmals nur mit einem entsprechenden Kredit für die Selbstständigkeit realisierbar, weil vor der Eröffnung des Betriebes Investitionen erforderlich sind. Diese können für einen Fuhrpark, eine Büroausstattung oder Maschinen erforderlich werden.

Steht der Kredit für Selbständige an, dann sollte sich ein Antragsteller auf ein deutlich ausgiebigeres Prüfungsprozedere einstellen, als dies beim Privatkredit der Fall ist. Überzeugende Argumente sind also sehr wichtig, wenn die Bank dem Kredit für die Selbstständigkeit zustimmen soll.

Dazu kann ein Businessplan bei einem Start in die Selbständigkeit gehören oder auch eine Vorlage der genauen Geschäftsergebnisse, wenn in einem bestehenden Unternehmen weitere Investitionen notwendig sind. Gut kann es auch sein, wenn der Bank Sicherheit in Form von Lebensversicherungen, Geschäftsausstattung oder auch einem Bürgen gewährt werden.

Der Kredit für die Selbstständigkeit für den Start des Unternehmens

Soll der Kredit für Selbständige für den Beginn in die Selbständigkeit genutzt werden, dann ist es wichtig, der Bank einen guten und durchdachen Businessplan vorzulegen. Genaue Planungen, was wann an Einkünften zu erwarten ist, sind sehr wichtig, um die Bank von der Kreditvergabe zu überzeugen bzw. das Unternehmen als investitionswürdig darzustellen.

Eine realistische Gewinn- und Verlustrechnung gehört hier zu den Unterlagen für die Kreditbeantragung unbedingt dazu. Dazu erwarten Banken einen umfassenden Businessplan, der sowohl die Geschäftsidee beinhaltet als auch die Vorgehensweise bei der Kundengewinnung sowie auch den Umgang mit dem Wettbewerb.

Kurzum: Das geplante Geschäft soll auf soliden Füßen stehen – und das ist nur realisierbar wenn alle möglichen Widrigkeiten vorab eingeplant und bedacht wurden. Eine Prüfung der eigenen wirtschaftlichen Verhältnisse sowie eine Schufaabfrage und persönliche Gespräche bei der Bank runden das Prozedere für den Kredit für die Selbstständigkeit ab.

Wenn der Kredit für die Selbstständigkeit für weitere Investitionen genutzt werden soll

Eine Variante des Kredites ist die, dass in einem bereits bestehenden Unternehmen Kapitalbedarf besteht und dieser durch einen Kredit gedeckt werden soll. Auch in diesem Fall setzten die Banken natürlich auf Sicherheiten. Wichtig ist es jetzt, das Unternehmen als solide und kreditwürdig darzustellen. Dazu gehört, dass genaue Zahlen über die Wirtschaftlichkeit des Unternehmens der Bank zugänglich gemacht werden. Einblicke in Konten sind hier ebenso hilfreich wie auch vorlagen von Steuerbescheiden.

Um das Unternehmen mit neuen finanziellen Mitteln stützen zu können, sollte belegbar sein, dass das Geschäft insgesamt beständig ist und dass ein Kredit sicher zurückgezahlt wird. Grundsätzlich ist es für einen Unternehmer umso einfacher, einen Kredit zu bekommen, je sicherer das Unternehmen auf dem Markt Bestand hat. Gerade Kleinunternehmer mit nur geringem finanziellem Background können hier unter Umständen auch mit einem Bürgen eher zu ihrem gewünschten Kredit gelangen.