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Die finanzielle Lage eines Azubi ist meist nicht besonders gut. Denke man an die Ausbildungsvergütung eines Schlossers der mit etwa 550 Euro heimgeht, der weiß, dass damit keine großen Sprünge gemacht werden können. Dennoch sind Wünsche da oder auch oftmals dringende Anschaffungen. Der Führerschein? Die erste eigene Wohnung? Der neue Fernseher für die erste Wohnung? Gründe gibt es für einen Azubi mehr als er Geld hat. Allerdings bringt der Lehrlingslohn nicht die notwendige Bonität. Ein Sofortkredit für Azubi ohne Schufa könnte in der Größenordnung eines Hausfrauenkredites möglich werden.
Die Aussichten
Wer einen Kredit beantragt ob Azubi oder ein Arbeitnehmer, der sollte wissen, dass Kreditsuchende kreditwürdig sein müssen. Aber was ist damit zu verstehen? Die Bank prüft zuerst das Einkommen des Antragstellers. Dieses sollte so hoch sein, das es einen pfändbaren Anteil hat und oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Nachzulesen kann das der Kreditsuchende in den rechtlichen Pfändungstabellen die stets aktualisiert werden. Ganz wichtig ist die eine feste Anstellung die bereits mehrere Monate besteht. Der Arbeitsvertrag darf nicht befristet sein und keine Probezeit enthalten.
Auch bei einer Ausbildung schränken Banken die Kreditzusage ein. Das Zünglein an der Waage wird aber die Schufa sein. Ist diese tadellos und enthält keine negativen Einträge so steht eine Kreditbewilligung unter einem guten Stern. Finden sich aber Negativeinträge, so kann ein Sofortkredit für einen Azubi ohne Schufa abgelehnt werden.
Dabei muss der Eintrag nicht gravierend gewesen sein. Denkt man an einen Auszubildenden so hat man meistens einen jungen Menschen vor Augen. Dessen negative Einträge könnten entstanden sein, weil eine Handyrechnung oder eine Ratenzahlung beim Versandhandel nicht korrekt bezahlt wurde. Es gibt aber auch Auszubildende die bereits einen Beruf erlernt haben und sich einfach neu orientieren möchten. Hier könnte schon ein Kreditausfall zustande gekommen sein. Ein Kreditnehmer ist erst ab seiner Volljährigkeit geschäftsfähig und kann einen Kredit beantragen.
Generell aber wird ein Sofortkredit für einen Azubi ohne Schufa nicht nur am Einkommen scheitern sondern auch beim befristeten Ausbildungsvertrag. Die Ausbildung endet nach einer bestandenen Prüfung. Selbst wenn der Azubi eine schriftliche Erklärung des Arbeitnehmers vorlegt, dass eine Übernahme nach der Ausbildung garantiert wird, kann es dennoch zu einer Kreditablehnung kommen.
Wer einen Sofortkredit für einen Azubi ohne Schufa beantragen möchte der muss folgende Nachweise erbringen:
– Das Einkommen muss wenigstens 1.100 Euro bei einem Alleinstehenden betragen
– Der Arbeitsvertrag muss unbefristet sein
– Die Betriebszugehörigkeit muss mindestens ein Jahr betragen
– Eine saubere Schufa
Das Einkommen und der Arbeitsvertrag müssen anhand von Belegen nachgewiesen werden. Die Schufa fragt der Kreditgeber selber ab. Wissen sollte der Azubis dass er einen Kredit sowieso nur beantragen kann, wenn er volljährig ist. Ist dies nicht der Fall, so müssen Erziehungsberechtigte den Kredit mit unterschreiben.
Die Kreditaussichten bei schlechter Schufa
Es gibt zwar für Vollzeitstudenten die sogenannten Bildungskredite die oft recht günstige Konditionen haben. Aber als einfacher Azubi besteht diese Möglichkeit nicht. Für ihn gelten die normalen Kreditvorgaben wie für einen Ratenkredit. So kann ein Sofortkredit für Azubi ohne Schufa nur dann bewilligt werden, wenn die Ausbildungsvergütung sehr hoch ist. So bewilligen Banken nur einen Kredit wenn das Nettoeinkommen wenigstens 1.200, oft auch 1.300 bis 1.500 Euro ausmacht.
Es gibt nur wenige Ausbildungsberufe die eine so hohe Vergütung ausbezahlen. Höhere Kreditsummen sind somit nur möglich wenn ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge mit unterschreibt. Diese Personen müssen solvent sein, d.h. ein ausreichendes Einkommen, eine feste Anstellung und eine saubere Schufa. Ein Sofortkredit für Azubi ohne Schufa wird dann nur ein Minikredit bereitgestellt. Wer sich ein neues Auto kaufen möchte, der sollte dann nach einem Autokredit fragen. Hier sind die Konditionen oft besser, allerdings sind die Bonitätsanforderungen recht hoch.
Wer sich im Internet umsieht der findet Werbungen die Kredite auch in schwierigen Fällen versprechen. Meistens handelt es sich dabei um die schufafreien Kredite die vornehmlich aus der Schweiz oder aus Liechtenstein kommen. Diese Angebote zielen nicht auf Auszubildende. Wird aber dieser schufafreie Kredit doch in Erwägung gezogen so sollte der Azubi wissen, dass es auch hier nur geringe Kreditsummen gibt. In den meisten Fällen werden 3.500 Euro vergeben.
Zwar werden auch Kreditsummen bis 50.000 Euro angeboten, aber diese Kredithöhe verlangt eine Bonität die selbst Unternehmen oft nicht vorzeigen können. Die Kreditrate bei einem 3.500 Euro Kredit beträgt 105,00 Euro und der Kunde zahlt in 40 gleichbleibenden Raten den Kredit ab.
Wer als Azubi eine schlechte Schufa hat und ein geringes Einkommen der wird um einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen nicht herum kommen. Ein Bürge könnte aus dem Familienkreis kommen. Man denke hier an die Eltern oder den Lebenspartner. Allerdings müssen diese Personen solvent sein.
Der neueste Trend der Kreditsuche findet sich bei den sogenannten Kreditmarktplätzen. Dort investieren private Investoren ihre Gelder und leihen diese Privatpersonen. Der Kunde muss seinen Kreditwunsch transparent und nachvollziehbar vortragen, zudem muss er nachweisen können, dass er in der Lage ist, den Kredit auch zu tilgen.
Bei einer kleineren Kreditsumme vom 5.000 Euro stehen die Chancen recht gut. Aber auch diese Anbieter führen eine Bonitätsprüfung durch. Inwieweit eine schlechte Schufa ein Hindernis darstellt oder doch eine Kreditzusage entsteht, muss letztlich erfragt werden. Eine Kreditanfrage ist auch dort kostenlos.
Der Kreditvergleich beim Sofortkredit für Azubi ohne Schufa
Auch wenn Bonitätsprobleme bestehen, lohnt doch die Nutzung eines Kreditvergleichs. Dabei entscheidend sind die Kredithöhe, die Laufzeit und der effektive Jahreszins. Vergleichsplattformen bieten einen umfassenden Überblick. Wer sich nach einem Sofortkredit für einen Azubi ohne Schufa umsieht, sollte bedenken, dass diese Kreditform ein spezielles Angebot ist.
Das deutlich erhöhte Ausfallrisiko lassen Banken sich mit einem erhöhten Zinssatz bezahlen. Dabei kann mit bis zu einer doppelten Höhe des Marktzinses gerechnet werden.