Die Vergabe von Darlehen ist für die jeweiligen Finanzinstitute ein Geschäft, wie es im Prinzip in jeder Branche an der Tagesordnung ist. Man investiert eine gewisse Summe und erhofft sich darauf einen finanziellen Ertrag, den man in der Bankenwelt Zinsen nennt. Um sicherzugehen, dass das eigene Investment nicht mit zu viel Risiko vergeben wird, erfolgt eine Prüfung der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers, bevor der Kredit vergeben wird. Was passiert aber, wenn diese Prüfung negativ ausfällt? Gibt es einen Kredit ohne Kreditwürdigkeit?

Kredit ohne Kreditwürdigkeit: Wie wird die Kreditwürdigkeit eigentlich bemessen?

Die wichtigste Frage bei einem Kredit ohne Kreditwürdigkeit lautet: Ist man wirklich nicht kreditwürdig? Wie wird die Kreditwürdigkeit eigentlich bemessen? Generell beruht diese auf zwei Säulen: Dem Nachweis der Bonität und dem Beweis, dass Altschulden keinen negativen Einfluss auf die Tilgung des Darlehens haben. Die Bonität wird über den Arbeitsvertrag, eine freiwillige Selbstauskunft, den letzten Gehaltsabrechnungen oder im Fall von Selbständigen über die betriebswirtschaftliche Auswertung nachgewiesen.

Dabei gilt, dass der Darlehensnehmer jeden Monat einen gewissen Betrag im Prinzip „sparen“ könnte, den er problemlos für die Tilgung der Kreditraten einsetzen kann. Altschulden werden über den sogenannten Eintrag bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung überprüft. Man spricht im Volksmund meist nur von negativer oder positiver Schufa. Viele Menschen sagen auch „trotz Schufa“, um anzudeuten, dass der Eintrag (die Schutzgemeinschaft selbst spricht von einem Scoring) negativ ist und deshalb alte Belastungen die Vergabe von einem Darlehen gefährden.

Der Kredit ohne Kreditwürdigkeit: Diese Möglichkeiten bestehen

Letztlich kann es einen Kredit ohne Kreditwürdigkeit nicht geben. Wer in einer solchen Situation ist, muss seine Kreditwürdigkeit wiederherstellen. Dazu gibt es verschiedene Mittel und Wege, die auch zeitnah funktionieren. Eine sehr beliebte Variante ist der Bürge. In diesem Fall unterschreibt man nicht nur alleine den Kreditvertrag, sondern lässt eine andere Person mitunterzeichnen, die kreditwürdig ist und notfalls das Darlehen zurückbezahlt. Die Kreditwürdigkeit dieser anderen Personen geht in einem solchen Fall faktisch auf einen selbst über. Natürlich besteht daneben die Möglichkeit, eine Privatperson um ein entsprechendes Darlehen zu bitten. Wendet man sich an seine Familie oder enge Freunde, dann ersetzt die emotionale Bindung dieser Menschen an einen häufig die Kreditwürdigkeit.

Es gibt aber auch paar Tricks, um etwas gegen den schlechten Schufa Eintrag zu tun. Die beliebteste Variante ist die Umschuldung. In diesem Fall nimmt man ein Darlehen, dass günstiger als bestehende Kredite ist und löst damit eine Altschuld ab. Die Konsequent dieses Vorgangs ist, dass die Gesamtschuld sinkt und sich somit die Kreditwürdigkeit wieder verbessert. Den Kredit für die Umschuldung bekommt man, weil man damit ja faktisch sogar etwas gegen die eigenen Schuldenprobleme unternimmt.