Die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“, kurz SCHUFA, ist eine von der privaten Wirtschaft organisierte Wirtschaftsauskunftei, dessen Ziel es ist, kreditgebende Unternehmen, die die Schufa auch finanziell tragen, vor Kreditausfällen zu bewahren. In den Schufa-Akten sind finanzrelevante Daten von über 66 Millionen Personen gespeichert. Für praktisch alle Privatbanken sowie den Großteil der Sparkassen bildet die Schufa die wichtigste Informationsgrundlage zur Kreditgewährung.

Für Menschen mit negativen Einträgen in ihrer Schufa-Akte, oder Personen, die aufgrund von Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes fremde Einsicht in ihre Schufa-Akte nicht wünschen, besteht somit kaum eine Möglichkeit, bei regulären Kreditanbietern einen Sofortkredit Schufafrei zu bekommen.

Spezielle Angebote ohne Schufa

Einige Anbieter haben sich jedoch auf die Gewährung von Krediten an eben diese Personengruppen spezialisiert und bieten einen Sofortkredit Schufafrei an. Dies sind für gewöhnlich österreichische und Schweizer Banken, aber auch Kreditinstitute aus Liechtenstein, die sich oftmals speziell zur Versorgung des großen deutschen Marktes herausgebildet haben. Da der Einblick in die Schufa-Akte jedoch der Sicherheit der jeweiligen Bank dient, benötigen Institute, die einen Sofortkredit Schufafrei anbieten, eine andere Form der Sicherheit.

Zu diesem Zweck wird in der Regel der Gehaltsnachweis der letzten Monate verlangt. Auch muss bei Kreditabschluss meist eine sogenannte Pfändungsklausel unterschrieben werden, die besagt, dass das kreditgebende Institut bei Ausbleiben der vertraglich vereinbarten Ratenzahlungen ein Recht auf automatischen Einzug des pfändbaren Teils der Gehaltsbezüge hat. Zudem ist die mögliche Kreditsumme meist beschränkt und übersteigt selten ein paar tausend Euro.

Stark schwankendes Zinsniveau

Da die Höhe des Zinssatzes im direkten Verhältnis zur Bonität des Antragstellers steht und sich diese ohne Einsicht in die Schufa-Akte nur schwer feststellen lässt, hat ein Sofortkredit Schufafrei meist einen etwas höheren Zinssatz als ein reguläres Darlehen. Auf diese Weise versuchen die jeweiligen Banken das erhöhe Ausfallrisiko auszugleichen. Gerade bei einem Sofortkredit Schufafrei lohnt es sich also, die einzelnen Angebote genau zu vergleichen, da sich das Zinsniveau zwischen den ausgebenden Banken doch deutlich schwankt. Zinssätze bis zu 15 Prozent sind bei einem Sofortkredit Schufafrei jedoch möglich.

Um auch den Kunden vor einer eventuellen Zahlungsunfähigkeit zu schützen, ist der Abschluss einer entsprechenden Versicherung. Ist dem Kreditnehmer durch unverschuldete Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Krankheit ein Fortführen der Ratenzahlungen nicht möglich, übernimmt eine solche Versicherung die Begleichung der Restschuld. Hierbei muss allerdings beachtet werden, dass die Höhe der Prämienzahlungen in einem angemessenen Verhältnis zur Kreditsumme steht. Auch sind Leistungen aufgrund von bei Vertragsabschluss bekannten Vorerkrankungen während der ersten zwei Vertragsjahre meist ausgeschlossen.

Informationen zahlen sich aus

Einen Sofortkredit Schufafrei gewährt zu bekommen,kann für Personen, die dringend auf ein Darlehen angewiesen sind, ein großer Segen sein. Eine kleine Gruppe zwielichtiger Anbieter machen sich jedoch die Verzweiflung der Betroffenen zu nutze und werben mit innerhalb weniger Minuten zu beantragenden Sofortkrediten, die angeblich unabhängig von Bonität oder Schufa gewährt werden. Hier ist große Vorsicht angebracht. Einer Studie der Schufa zufolge wurden in 130 untersuchten Fällen lediglich zwei Kreditverträge tatsächlich vermittelt.

In allen anderen Fällen flossen lediglich Gebühren für „Beratung“, verschiedene Versicherungen oder auch Vorabgebühren, die sich auf teils mehrere hundert Euro beliefen. Für überschuldete Personen kann dies anstelle der erhofften Rettung durch einen Kredit der finanzielle Untergang sein. Aus diesem Grund sind umfassende Informationen und Recherchen bei der Suche nach einem Sofortkredit Schufafrei unabdingbar und im unmittelbaren Interesse des Verbrauchers.