Kredite werden heutzutage nicht nur an jeder Ecke angeboten. Sie werden auch zu den unterschiedlichsten Konditionen bereitgestellt. Während ein Großteil der Interessenten sich für einen handlichen Kleinkredit entscheidet, der innerhalb einer überschaubaren Zeit an die Bank zurückgezahlt werden kann, gibt es auch viele Kreditnehmer, die eine größere Kreditsumme benötigen und daher einen entsprechend großen Kredit mit einer langen Laufzeit aufnehmen. Dies ist beispielsweise dann der Fall, wenn ein Immobilienkredit den Ankauf einer Immobilie absichern soll.

Kredite mit langen Laufzeiten haben den Nachteil, dass man lange an eine Bank und den Kredit gebunden ist. Viele Jahre lang muss man Monat für Monat den Kredit bedienen. Mit Sicherheit ist dies nicht immer einfach für den Kreditnehmer, da die Kreditsumme in der Regel nicht sehr niedrig ist und erst einmal verdient werden muss.

Um den Kreditnehmern die Möglichkeit zu bieten, die Konditionen rund um einen so großen Kredit hin und wieder überprüfen zu können, wird die Möglichkeit zu einer Umschuldung eingeräumt. Diese kann erstmals nach einigen Jahren Laufzeit vorgenommen werden und bietet dem Kreditnehmer die Möglichkeit, nicht nur ein günstigeres Kreditangebot in Anspruch zu nehmen, sondern bei bedarf auch etwas an den monatlichen Raten und damit auch an der Laufzeit des Kredites zu ändern.

Doch solch eine Umschuldung verlangt nicht nur nach einem sehr genauen Ablaufplan. Auch die Schufa muss passen. Denn ohne eine gute Bonität ist keine Umschuldung möglich.

Wenn die Schufa zum Hindernis wird

Doch gerade die Schufa ist nicht selten ein Knackpunkt bei der Kreditaufnahme. Sie präsentiert sich in den seltensten Fällen von ihrer guten Seite und hat hier und da gerne einmal einen negativen Eintrag vermerkt. Rund 6,6 Millionen Menschen sind allein in Deutschland von solchen negativen Einträgen betroffen. Wer eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag vornehmen lassen will, steht daher vor einer schwierigen Herausforderung. Denn eine Bank davon zu überzeugen, dass eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag sinnvoll ist, ist keine leichte Aufgabe.

Die beste Überzeugung kann man dann leisten, wenn man für die Umschuldung trotz Schufa Eintrag einen Bürgen aufbringen kann. Also eine solvente Person, die sich mit in den Kredit eintragen lässt und für diesen auch haftet. Sollte der eigentliche Kreditnehmer den Kredit für die Umschuldung trotz Schufa Eintrag nicht mehr begleichen können, kann sich die Bank an den Bürgen wenden und dort das Geld einfordern.

Auch eine Restschuldversicherung kann die Bank zu einer Umschuldung trotz Schufa Eintrag bewegen. Bietet man an, dass man diese als zusätzliche Absicherung aufnimmt, wird dies die Bank milde stimmen und über den Kredit nachdenken lassen. Und wer die Umschuldung direkt bei der Bank vornimmt, die auch den ersten Kredit bereitgestellt hat, der kann mit etwas Glück sogar einer Abfrage der Schufa entgehen. Denn wenn die Umschuldung innerhalb des Bankhauses stattfindet, kann es passieren, dass keine umfangreichen Unterlagen dafür eingereicht werden müssen und die Bank die Umschuldung schnell und diskret im internen Rahmen vornimmt.