Die Banken vergeben in der Regel keinen Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung, denn im Rahmen der Prüfung von der Kreditwürdigkeit wird ermittelt, ob der Selbstständige aus seinem Einkommen die monatlichen Raten für den Kredit finanzieren kann. Damit die Banken das erzielte Einkommen überprüfen, können Bilanzen über das Einkommen Auskunft geben und die Banken lassen sich auch betriebswirtschaftliche Auswertungen einreichen. Zeigen die Ausgaben und Einnahmen ein positives Ergebnis, dann ist das erzielte Einkommen oft ausreichend. Es ist an dieser Stelle nur wichtig, dass die Unterlagen aktuell sind, denn nur dann ist die Einsicht möglich und der Verlauf von der wirtschaftlichen Entwicklung des Unternehmens kann überprüft werden. Die Banken werden dann nur Kredite vergeben, wenn diese eine stetige Entwicklung erkennen. Auch die jeweilige Branche ist zusätzlich zu den Daten sehr wichtig, in der ein Selbstständiger tätig ist. Oft erhalten nur Selbstständige einen Kredit, wenn das Unternehmen in einer Branche tätig ist, wo die Banken als zukunftsweisend ansehen.

Ein Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung

In der heutigen Zeit haben es viele Selbstständige bei den Banken schwer, einen Kredit zu erhalten. Es gibt dafür verschiedene Gründe, warum ein Kreditnehmer einen Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung sucht. Die Bonitätsprüfung ist für viele Banken sehr wichtig und gerade deshalb ist ein Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung sehr schwer zu finden. Für die Banken gibt nur die Bonität Auskunft, ob die Raten für den Kredit dauerhaft finanziert werden können. Selbst wenn Grundschulden vorhanden sind, dann ist die Prüfung der Bonität unabdinglich.

Die Alternativen für Selbstständige

Dennoch gibt es mitunter Möglichkeiten für eine selbstständige Person, einen Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung zu erhalten. Die Banken verzichten zum Beispiel auf die Prüfung, wenn eine Lebensversicherung abgetreten wird oder eine Barsicherheit hinterlegt wird. Die Lebensversicherung muss an dieser Stelle einen entsprechend hohen Rückkaufswert haben. Die Banken können diese Sicherheiten relativ einfach und schnell verwerten, wodurch die Vergabe von dem Kredit erfolgen kann. Die Vergabe von dem Kredit erfolgt dann auch, wenn die Prüfung der Bonität negativ wäre. An Selbstständige vergeben auch viele Lebensversicherungen entsprechende Kredite. Liegt eine Versicherung zugrunde, dann ist die Vergabe von dem Kredit ohne Bonitätsprüfung durch die Beleihung möglich.

Allgemeine Informationen zu dem Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung

Über die Kreditwürdigkeit und Bonität von einem Antragsteller wird keine Auskunft eingeholt, wenn es sich um den Kredit ohne Bonitätsprüfung handelt. Nachdem für den Kreditgeber dann ein erhöhtes Risiko eines Ausfalls der Rückzahlung besteht, wird er Zinssatz im Vergleich zu einem normalen Kredit mit Bonitätsprüfung höher liegen. Oftmals wenden sich viele Selbstständige an einen Kreditvermittler, der die Vorarbeiten und Verhandlungen mit den Banken übernimmt. Ohne Bonitätsprüfung werden beispielsweise die Schweizer Kredite vergeben und dies bedeutet, dass keine Abfrage der Schufa erfolgt. Damit das Kreditausfallrisiko minimiert wird, wird dieser Kredit jedoch nur an Arbeitnehmer mit monatlichem Einkommen vergeben.