Ein Kredit mit erledigter negativer Schufa ist nicht leicht zu bekommen. Erledigte negative Schufa Einträge bleiben noch drei Jahre gespeichert. Erst dann werden sie gelöscht und sind bei einer Schufa Anfrage nicht mehr sichtbar. Aus diesem Grunde sollten Sie sich genau erkundigen und den Kreditgeber mit Bedacht auswählen, wenn Sie negative Schufa Einträge besitzen, selbst wenn die Gründe dafür inzwischen entfallen sind. Generell ist feszustellen, dass die Zahl der Banken, die bereit sind, einen Kredit mit erledigter negativer Schufa zu vergeben, im Steigen begriffen ist. Dennoch machen viele Personen, die sich ernsthaft auf die Suche nach einem passenden Kredit begeben, immer wieder die Erfahrung, dass es alles andere als leicht ist, eine Kreditbewilligung zu erhalten.

Kreditvoraussetzungen

Eine positive oder wenigstens neutrale Schufa ist unabdingbar, wenn Sie einen Kredit in Deutschland erhalten möchten. Eine Ausnahme stellen die Privatkredite dar, die auch ohne Schufa Auskunft gewährt werden können. Viele Personen wissen nicht, dass negative Schufa Einträge nicht sofort nach ihrer Erledigung gelöscht werden, sondern noch drei Jahre bestehen bleiben. Die Konsequenz daraus ist, dass es umso schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen, je gravierender die negativen Schufa Einträge waren.

Wenn nach einer Privatinsolvenz die Restschuldbefreiung erteilt wurde, bleibt auch diese Information noch in der Schufa gespeichert. Dies ist eine Information an die Banken, dass der betreffende Kunde nicht selbst in der Lage war, die Schulden zurückzuzahlen. Eine Kreditvergabe dürfte dann erst wieder möglich werden, wenn die Schufa Einträge, die auf eine Insolvenz und auf eine Restschuldbefreiung hindeuten, gelöscht sind. Darüber hinaus sollten sich aber alle Personen, die gerade ein Privatinsolvenzverfahren abgeschlossen haben, kritisch fragen, ob sie wirklich so kurze Zeit nach der Restschuldbefreiung erneut Schulden aufnehmen möchten. Es ist in jedem Falle besser, damit noch zu warten und einen neuen Umgang mit den eigenen Finanzen einzuüben. Ansonsten besteht die Gefahr eines Rückfalls in alte Gewohnheiten.

Auch wenn die negativen Schufa Einträge nicht so gravierend wie bei einer Insolvenz waren, betrachten die Banken eine Kreditvergabe äußerst kritisch. Nur wenn die Gründe für die negativen Schufa Einträge geringfügig waren, ist es eventuell möglich, eine Ausnahme zu machen und den Kreditantrag dennoch zu bewilligen. Ein Kredit mit erledigter negativer Schufa ist insbesondere dann möglich, wenn das Einkommen sehr sicher und ausreichend hoch ist.

Neben der Schufa Auskunft ist das Einkommen der wichtigste Faktor, der zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Kunden herangezogen wird. Für Arbeitnehmer, die ein regelmäßiges monatliches Einkommen in gleicher oder annähernd gleicher Höhe beziehen, ist es bedeutend leichter als für Selbständige oder Freiberufler, einen passenden Kredit zu finden. Einige Banken vergeben grundsätzlich keine Kredite an Selbständige, andere sind nach eingehender Prüfung durchaus bereit, einen Ratenkredit zur privaten Verwendung zu genehmigen. Hier gilt es, verschiedene Angebote einzuholen und auf dieser Basis eine solide Entscheidung für einen Kredit zu treffen.

Ausländische Kredite

Wenn Sie einen Kredit mit erledigter negativer Schufa suchen und feststellen müssen, dass Sie bei keiner deutschen Bank oder Sparkasse Erfolg haben, können Sie sich auch an eine ausländische Bank wenden. Dazu ist es keinesfalls vonnöten, dass Sie dorthin reisen. Sie können alle Informationen, die Sie für eine Kreditaufnahme benötigen über das Internet erhalten und dort auch den Antrag auf einen Kredit mit erledigter negativer Schufa stellen.

Für einen Kredit mit erledigter negativer Schufa aus dem Ausland gibt es andere Voraussetzungen als für einen deutschen Bank- oder Sparkassenkredit. Die deutsche Staatsbürgerschaft, die Volljährigkeit und ein regelmäßiges Einkommen sowie ein unbefristeter Arbeitsvertrag sind unabdingbar für einen Kredit aus dem Ausland. Eine Schufa Auskunft wird hier in keinem Falle angefordert. Im Ausland gibt es keine vergleichbare Institution wie die Schufa. Aus diesem Grunde wird auch von deutschen Staatsbürgern bei einem Kreditantrag keine Anfrage bei der Schufa gestellt.

Sofern Sie die Kreditvoraussetzungen der ausländischen Banken erfüllen, ist ein Kreditantrag oftmals von Erfolg gekrönt. Die Schufa erfährt nichts von dem Kredit. Soll dieser Kredit auch Ihrer Hausbank gegenüber geheim bleiben, empfiehlt es sich, den Kredit mit erledigter negativer Schufa auf ein separates Konto überweisen zu lassen.
Ein Kredit aus dem Ausland muss in Raten zurückgezahlt werden. Wie hoch diese Raten sind, hängt von der Kredithöhe, der Laufzeit und den Zinsen ab. Letztere sind bei einem ausländischen Kredit oftmals etwas höher als bei einem deutschen Kredit. Auf diese Weise möchten sich die ausländischen Banken gegen das Risiko absichern, dass bei einem Kredit mit erledigter negativer Schufa und bei einem Kredit ohne Schufa generell etwas höher ist als bei einem anderen Bankkredit.

Im Ausland ist ein Ratenkredit zur freien Verwendung oder ein Autokredit erhältlich. Bei beiden Varianten können in der Regel Kreditsummen zwischen einigen hundert Euro und rund 5000 Euro bewilligt werden. Höhere Kreditbeträge sind nur in bestimmten Fällen möglich, zum Beispiel wenn zwei Personen den Kreditantrag gemeinsam stellen oder wenn das Einkommen einer Person sehr hoch ist. Nähere Auskünfte dazu erteilen die jeweiligen Banken, bei denen die Konditionen zum Teil sehr unterschiedlich sind.

Ein Autokredit ist ausschließlich zur Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens bestimmt. Auch bei dieser Kreditform kann es sich um einen Kredit mit erledigter negativer Schufa handeln.

Private Kreditvermittler

In vielen Fällen gestaltet sich die Suche nach einem Kredit mit erledigter negativer Schufa alles andere als einfach. Aus diesem Grunde kann es unter Umständen sinnvoll sein, dass Sie sich an einen privaten Kreditvermittler wenden. Sofern er seriös ist, kann er ihnen einen Kredit mit erledigter negativer Schufa vermitteln. Dazu wird er ihre Daten aufnehmen und sich ein Bild von Ihrer finanziellen Situation machen. Dabei wird er die Chancen und die Risiken einer Kreditaufnahme gegeneinander abwägen und zusammen mit Ihnen erläutern. Vorkosten verlangt ein seriöser Kreditvermittler hingegen nicht. Sollte dies dennoch der Fall sein, haben Sie es mit hoher Sicherheit mit einem unseriösen Kreditvermittler zu tun, der nur an seinem eigenen Gewinn, aber nicht daran interessiert ist, Ihnen zu helfen und Ihnen einen Kredit mit erledigter negativer Schufa zu vermitteln.

Ein Kredit, der über einen privaten Kreditvermittler zustande kommt, wird ebenso wie ein Bankkredit in einem Betrag ausgezahlt und muss in monatlichen Raten getilgt werden. Diese Raten setzen sich aus den Zinsen, dem Tilgungsbetrag und eventuellen Nebenkosten zusammen, die bei der Kreditvermittlung entstanden sind. Seriöse Kreditvermittler rechnen diese Kosten in die Kreditraten ein und verlangen von Ihnen niemals, dass Sie in Vorkasse gehen.

Privatkredite

Im privaten Bereich ist es oftmals relativ leicht, einen Kredit mit erledigter negativer Schufa zu bekommen. Kaum eine Privatperson wird Ihre Schufa Auskunft anfordern und wenn, dann wird sie sehen, dass der Schufa Einträge erledigt, aber noch nicht gelöscht ist. In der Regel müssen Sie aber nicht mit einer Schufa Einsicht im privaten Bereich rechnen. Das wichtigste Kriterium wird bei den meisten privaten Kreditgebern das Einkommen sein. Außerdem spielt das persönliche Vertrauen eine nicht zu unterschätzende Rolle.

Sofern Sie keinen Kredit von einem Verwandten oder Freund bekommen können, haben Sie unter Umständen die Möglichkeit, auf einer Kreditplattform erfolgreich zu sein. Die Registrierung ist dort kostenlos und verpflichtet Sie erst einmal zu nichts. Kredite von Privat zu Privat aus dem Internet erfreuen sich immer größerer Beliebtheit und haben in den letzten Jahren eine weite Verbreitung gefunden. Hier besteht der große Vorteil, dass die Konditionen individuell ausgehandelt werden können, was bei einem Bankkredit nicht oder nur in einem begrenzten Rahmen der Fall ist.