Sofortkredite sind Kredite, die innerhalb kürzester Zeit bewilligt und ausgezahlt werden können. Oftmals wird über einen Kreditantrag innerhalb von wenigen Minuten entschieden. Da sich die Banklaufzeiten in den letzten Jahren deutlich verkürzt haben, können Sie damit rechnen, dass Sie das Geld noch am selben oder zumindest am nächsten Tag auf Ihrem Konto zur Verfügung haben werden.

Die Zahl der Anbieter ist sehr vielfältig. So können Sie einen Sofortkredit nicht nur bei einer Bank, sondern auch bei einer Volksbank oder Sparkasse beziehungsweise bei einer Privatperson aufnehmen. Wenn Sie sich unsicher sind, welches der richtige Kreditanbieter für Sie ist, können Sie auch die Unterstützung von einem erfahrenen und seriösen privaten Kreditvermittler in Anspruch nehmen. Dabei sollten Sie allerdings nicht in Vorkasse gehen und auch keinen unrealistischen Versprechungen Glauben schenken.

Kreditvergleich

Aufgrund der Vielfältigkeit der Angebote fällt es sehr schwer, den Überblick zu behalten. Außerdem gibt es große Unterschiede bezüglich der Kreditkonditionen. Dies betrifft sowohl die Zinsen als auch die Kreditsummen, die Laufzeiten und die monatlichen Tilgungsraten, die Sie an den Kreditgeber zu zahlen haben. Außerdem müssen Sie klar unterscheiden, ob es sich bei den angebotenen Krediten um Sofortkredite oder um normale Kredite handelt.

Von einem Sofortkredit wird in der Regel immer dann gesprochen, wenn sowohl die Bewilligung als auch die Auszahlung des Kredites außerordentlich schnell von statten geht. Solch ein Kredit bietet sich in erster Linie an, wenn der Finanzierungsbedarf sehr dringend ist, da Sie zum Beispiel eine größere Anschaffung tätigen oder einen finanziellen Engpass überbrücken müssen.
Für einen Kreditvergleich bietet sich das Internet an. Hier gibt es verschiedene Kreditvergleichsportale, die einen guten Überblick bieten und darüber hinaus auch noch laufend aktualisiert werden. Außerdem können Sie sich nicht nur zu den gewohnten Banköffnungszeiten, sondern rund um die Uhr und an jedem Tag der Woche auf die Suche nach einem passenden Kredit begeben. Wenn Sie sich entschieden haben, können Sie den Antrag auf einen Kredit auch direkt im Anschluss an den Vergleich stellen. Diese Möglichkeit bieten heute nicht nur die reinen Direkt- oder Internetbank, sondern auch die Banken an, die eine oder mehrere Filialen vor Ort besitzen. Um Sofortkredite zu erhalten, müssen Sie diese Filialen in vielen Fällen nicht persönlich aufsuchen.

Alle Unterlagen, die Sie für eine Kreditentscheidung benötigen, können Sie auf elektronischem Wege an die Bank verschicken. Dies gilt auch für den Kreditantrag. Dabei wäre es sehr sinnvoll, wenn Sie sich darum bemühen, alle Unterlagen möglichst vollständig zu versenden. So vermeiden Sie unter Umständen unnötige Nachfragen und damit Verzögerungen bei der Auszahlung der Sofortkredite.

Kreditvoraussetzungen

Die Voraussetzungen für Sofortkredite hängen in erster Linie davon ab, wo Sie den Kredit beantragen. Deutsche Banken verlangen in der Regel nicht nur ein sicheres Einkommen, sondern auch eine positive Schufa. Zumindest sollten dort keine oder keine gravierenden negativen Einträge vorhanden sein. Lediglich bei geringfügigen Negativeinträgen und wenn alle anderen Voraussetzungen geben sind, kann von dieser Vorgabe unter Umständen etwas abgewichen werden.

Vielfach werden Sofortkredite nur an Arbeitnehmer oder an Beamte vergeben. Dies liegt daran, dass diese Personen über ein festes Einkommen verfügen, das in vielen Fällen auch langfristig gesichert ist. Dies ist ein Faktor, der bei einer Kreditentscheidung eine ganz wesentliche Rolle spielt. Vor allem bei längeren Laufzeiten will die Bank sicher gehen, dass der Kreditnehmer die Ratenzahlungsvereinbarung auch über Jahre einhalten kann und nicht aufgrund von mangelnden Einkünften mit der Zahlung der Kreditraten in den Rückstand gerät. Dies ist ein wesentlicher Grund, warum viele Banken keine Sofortkredite an Selbständige vergeben. Dies gilt in einem noch verstärkten Maße von Personen ohne eigenes Einkommen oder Personen mit einem zu geringen Einkommen. Letzteres ist in der Regel gegeben, wenn das Einkommen unterhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Hier hätte die Bank keine Möglichkeit, auf einen Teil des Einkommens zurückzugreifen, wenn es notwendig erscheint.

Die Schufa Auskunft ist ein Faktor, der bei allen deutschen Banken eine wichtige Rolle spielt. Das Gleiche trifft auf Sparkassen oder Volksbanken zu, sofern sie ihren Sitz in Deutschland haben. Ausländische Banken fordern dagegen keine Schufa Auskunft an, da eine derartige Institution im Ausland nicht bekannt ist.
Reichen die Kreditvoraussetzungen nicht aus, kann die Bank unter Umständen weitere Sicherheiten vom Kreditnehmer fordern. Dies kann eventuell dazu führen, dass der Kreditantrag doch noch bewilligt werden kann.

Antragstellung, Bewilligung und Rückzahlung

Ähnlich wie bei jedem anderen Kredit ist auch bei einem Sofortkredit ein Kreditantrag nötig. Hierfür steht in der Regel ein vorbereitetes Formular bereit, das Sie korrekt ausfüllen und entweder bei der Bank abgeben oder online einsenden müssen. Dazu müssen Sie verschiedene Unterlagen beilegen, die Ihre Kreditwürdigkeit bezeugen sollen. Sehr wichtig ist in diesem Zusammenhang ein aktueller Einkommensnachweis und eine Kopie Ihres Arbeitsvertrages. Wenn der Bank oder dem privaten Kreditgeber alle Unterlagen vorliegen, kann er sehr schnell über den Kreditantrag entscheiden. Dies gilt auch, wenn dafür eine Schufa Auskunft erforderlich ist. Sie einzuholen, dauert nur wenige Sekunden.

Bewilligte Sofortkredite werden umgehend ausgezahlt. Dies kann durch eine Überweisung auf das Girokonto oder durch eine Barauszahlung geschehen. Welche Variante günstiger ist, kann die pauschal beurteilt werden. Dies hängt von den Konditionen der Bank und von Ihren persönlichen Wünschen ab. Nicht alle Banken bieten eine Barauszahlung an. In den allermeisten Fällen ist eine Überweisung der Kreditsumme die Regel.
Die Rückzahlung hat in monatlichen Raten von statten zu gehen. Diese Raten setzen sich aus den Sollzinsen und dem Tilgungsbetrag zusammen. Die Höhe dieser Raten und die Länge der Laufzeit der Sofortkredite wird vertraglich und in schriftlicher Form festgehalten.